Absence de garantie par la banque des fraudes effectuées suite au phishing des coordonnées bancaires

Publié le Par MAITRE ANTHONY BEM Vu 2 140 fois 0

La faute du client est-elle exclusive de l'obligation de garantie des utilisations frauduleuses du compte bancaire par la banque ?

Absence de garantie par la banque des fraudes effectuées suite au phishing des coordonnées bancaires

Avant internet, la fraude bancaire n’était possible que lorsque l’auteur du vol d’une carte de paiement disposait de son code confidentiel pour pouvoir faire des règlements.

Désormais, la fraude bancaire est réalisée notamment par les informations et données bancaires transmises par des clients dans le cadre d’hameçonnage par e-mail (phishing).

La grande majorité des sites d'hameçonnage utilisent des noms de domaine associés à une activité commerciale existante, trompant les utilisateurs qui pensent qu'ils cliquent sur des sites légitimes.

Selon une annonce du service public du FBI du 4 mai 2017, les escroqueries de phishing ont coûté près de 500 millions de dollars par an aux entreprises US seulement, sur une période de trois ans entre Octobre 2013 et Décembre 2016.

Certains e-mails reçus sous l’apparence de provenir de banque, organisme ou site internet constituent en réalité de véritables tentatives d’escroquerie.

Ils ressemblent parfois fortement aux originaux mais l’adresse électronique de la boîte d’envoi est totalement factice.

Aussi, certains messages, sous couvert de faire bénéficier d’un remboursement, n’ont que pour seul objectif d’obtenir des données bancaires pour débiter les comptes bancaires.

La technique du phishing est devenue le meilleur moyen pour certains escrocs d’obtenir des fonds facilement de la part de leurs victimes.

Chaque mois, près de 1,4 million de nouveaux sites de phishing seraient créés sur internet.

Dans ce contexte, certains clients communiquent naïvement leurs données personnelles et commettent ainsi une négligence fautive permettant ainsi de réaliser des opérations frauduleuses sur leur compte bancaire.

En principe, la banque est tenue de rembourser à son client les opérations réalisées en fraude sur son compte.

A cet égard, l'article L. 133-18 du Code monétaire et financier dispose que « en cas d'opération de paiement non autorisée signalée par l'utilisateur dans les conditions prévues à l'article L. 133-24, le prestataire de services de paiement du payeur rembourse immédiatement au payeur le montant de l'opération non autorisée et, le cas échéant, rétablit le compte débité dans l'état où il se serait trouvé si l'opération de paiement non autorisée n'avait pas eu lieu (...) ».

Cependant, la banque peut exclure son obligation de garantie de remboursement des utilisations frauduleuses des moyens de paiement en cas de faute ou de négligence de leurs clients.

Ainsi, la jurisprudence récente retient la négligence grave du client pour exclure l’obligation de garantie de la banque (Cour de cassation, chambre commerciale, 17 mai 2017, n° 15-28.209 ; Cour de cassation, chambre commerciale, 25 octobre 2017, n° 16-11.644).

La jurisprudence s’est durcifiée puisque les juges considèrent qu’il y a une négligence grave de la part des victimes de personnes malveillantes et non identifiées qui répondent aux e-mails trompeurs faisant croire que ceux-ci proviennent bien de leur banque, d’un organisme ou d’un site internet.

Il en résulte que l’utilisateur d’un compte en banque qui communique ses données bancaires en réponse à un courriel contenant des indices permettant à ce dernier, qui, « normalement attentif de douter de sa provenance » commet une négligence grave (cour de cassation, chambre commerciale, 28 mars 2018, N° 16-20018).

Par conséquent, il convient de garder en mémoire que les clients de banques ne peuvent plus valablement prétendre au remboursement des opérations faites frauduleusement au débit de leur compte en cas de négligence fautive.

Je suis à votre disposition pour toute action ou information (en cliquant ici).

Anthony Bem
Avocat à la Cour
27 bd Malesherbes - 75008 Paris

01 40 26 25 01
abem@cabinetbem.com

Une question sur cet article ?

Posez gratuitement toutes vos questions sur notre forum juridique. Nos bénévoles vous répondent directement en ligne.

Anthony BEM

249 € TTC

1277 évaluations positives

Note : (5/5)
Commenter cet article
Votre commentaire :
Rechercher
A propos de l'auteur
Blog de MAITRE ANTHONY BEM

Avocat contentieux et enseignant, ce blog comprend plus de 2.600 articles juridiques afin de partager mes connaissances et ma passion du droit.

Je peux vous conseiller et vous représenter devant toutes les juridictions, ainsi qu'en outre mer ou de recours devant la CEDH.

+ 1250 avis clients positifs

Tel: 01.40.26.25.01 

En cas d'urgence: 06.14.15.24.59 

Email : abem@cabinetbem.com

Consultation en ligne

Posez vos questions juridiques en ligne

Prix

249 € Ttc

Rép : 24h maximum

1277 évaluations positives

Note : (5/5)
Newsletter

Inscription à la newsletter hebdomadaire

Retrouvez-nous sur les réseaux sociaux et sur nos applications mobiles